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一文讀懂LPR--貸款市場報價利率(LPR)問答
發布時間: 2019-10-11 15:45:01 來源: 瀏覽次數: 4055 人/次

1.什么是貸款市場報價利率(LPR)?

答:LPR是由具有代表性的報價行,根據本行對最優質客戶的貸款利率,以公開市場操作利率加點形成的方式報價,由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率。今后LPR將成為貸款利率定價的主要參考基準。

2.為什么要了解LPR

答:長期以來,銀行向客戶發放貸款,利率都是按照央行公布的貸款基準利率,以“上浮xx倍”、“打xx折”的形式來確定。2019817日,人民銀行發布了改革完善LPR形成機制的公告,明確銀行應主要參考LPR確定貸款利率。也就是說,以后銀行發放貸款時,利率將按照LPR,以“LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”(其中,1個基點=0.01%),或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式來確定。所以,無論是個人還是企業,在向銀行申請貸款(經營貸款、流動性貸款、房貸等)的利率,將主要以LPR加減點的方式表示。所以,LPR與企業、居民的貸款利率直接相關,涉及切身利益,需要了解相關內容與最新動態。

3.LPR什么時間公布?

答:自2019820日起,每月20日(遇節假日順延)9時前,LPR報價行根據本行對最優質客戶的貸款利率,以公開市場操作利率加點形成的方式,向全國銀行間同業拆借中心提交報價,全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均,向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR,于當天9:30公布。

4.LPR報價行都有哪些?

答:目前LPR共有18家報價行,包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行10家全國性銀行,西安銀行、臺州銀行2家城市商業銀行,上海農商行、廣東順德農商行2家農村商業銀行,渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國)2家外資銀行,微眾銀行、網商銀行2家民營銀行。今后人民銀行將指導市場利率定價自律機制定期對LPR報價行進行評估調整。

5.怎么保證LPR的權威性?

答:首先,LPR的報價行都是符合宏觀審慎管理要求、財務狀況良好,且在同類型銀行貸款市場中有較強影響力、具有較強定價能力的銀行。這些銀行的報價具有較強的代表性,能夠充分反映市場利率的變化情況。

其次,人民銀行將指導市場利率定價自律機制,按照對報價行的報價質量進行考核,重點考察報價行報價的真實性、有效性,堅決杜絕違規報價行為。人民銀行還將指導市場利率定價自律機制,根據考核結果,定期對報價行進行優勝劣汰,確保LPR報價質量。

最后,LPR由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布,公眾可以通過全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站查詢。

6.目前LPR有哪幾個期限品種,利率水平分別是多少?

答:目前LPR1年期和5年期以上兩個期限品種。2019820日公布的1年期LPR4.25%,比1年期貸款基準利率下降了10個基點,比原來的LPR水平下降了6個基點。5年期以上LPR4.85%,比同期限貸款基準利率下降了5個基點。

7.在哪里可以獲取最新的LPR信息?

答:LPR信息會定期發布在全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站上。具體地址分別為:一是全國銀行間同業拆借中心網站(www.chinamoney.com.cn)中的“貸款市場報價利率”欄目。二是中國人民銀行網站(www.pbc.gov.cn)首頁右側中部的“貸款市場報價利率(LPR)”欄目。

8.LPR和貸款基準利率有何區別?

答:貸款基準利率是由人民銀行不定期調整并公布的。LPR則是由報價行根據本行最優質客戶執行的貸款利率報出,并由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并發布的利率。相比貸款基準利率,LPR的市場化程度更高,更能反映市場供求的變化情況。

 

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